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您现在的位置是: 主页 > XM外汇 > 这些平台被监管部门预警,快来看看有没有你投的平台?

发布于:2022-03-31

5月18日,银谷财富被山东某地金融办预警,银谷财富涉嫌非法集资被禁止入驻当地物业。

同一日,山东威海荣成市防范和处理非法集资工作领导小组办公室发布风险提示,包括银谷财富等8家公司被地方监管部门提示风险。

一天之内,银谷财富连续被两地监管部门提示风险,透露出来的政策风险非比寻常。

要知道,钱宝暴雷前,南京金融办也不断向投资人提示风险,把“警惕非法集资”的横幅拉到了钱宝办公楼前,甚至要求钱宝将办公室搬离南京。

一、近期监管重点排查有线下门店的P2P平台

小星一直反复告诫,我们投资人要保护好自己的钱包,远离线下理财、远离有线下理财的P2P平台。

今年5月,百亿平台民信贷总部(中融民信)被北京经侦查封,其在全国20多个城市设有线下理财门店。

今年4月,涉案金额超600亿的善林金融,被上海经侦立案侦查,其在全国200多个城市设立分公司,开展线下理财业务,线上关联平台有善林财富、亿宝贷、善林宝、雪橙金服、广群金融、意真金融等。

监管早已明文禁止P2P平台开展线下理财业务,2016年8月24日,银监会等部委联合下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,第十条明确规定P2P平台不得在电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。

因此,现在还仍然在开展线下理财的P2P平台,与监管政策背道而驰,政策风险很大,平台不只是无法通过备案那么简单,甚至有涉嫌非法集资的风险。

小星获悉,监管部门最近下发《关于深入排查互联网金融领域重大风险隐患的通知》。全国互联网金融风险专项整治工作领导小组,决定组织各地对辖内互联网金融领域风险隐患进行深入排查,排查重点为存量业务规模为10亿以上的机构、有线上平台但跨区域设立大量线下门店的机构、存量业务规模化解不力甚至仍在增长的机构。

文件要求,对于风险隐患较大的机构,各省要密切关注风险动态,摸清其银行账户、支付渠道及关联公司等情况,协调相关部门采取措施,严密监控资金账户,边控高管人员,稳控潜在风险。

从文件中可以看出,有线下理财门店的P2P平台,成为此次排查重点。

上周五,处置非法集资部际联席会议办公室,在贵阳召开非法集资监测预警工作座谈会。

种种迹象表明,监管已经开始动手整治线下理财市场,着力遏制非法集资滋生蔓延。

二、线下理财是非法集资重灾区

据处置非法集资部际联席会议办公室统计,仅2018年1-3月,全国新发非法集资案件1037起、涉案金额269亿元;2017年全国新发涉嫌非法集资案件5052起、涉案金额1795.5亿元。

线下理财早已成为非法集资的重灾区,被经侦的P2P只是冰山一角。

(1)、高息、借新还旧是线下理财的套路

线下理财公司融资项目不透明,其中不乏自融、或虚构融资项目;投资人资金去向不透明,涉嫌资金池;通常以较高的投资收益吸引投资人,比如钱宝网收益高达50%;投资人以中、老年人居多;投资人的金额大,有些人甚至把全部养老钱投资;兑付时采用借新还旧,用后面投资人的钱支付前面投资人的本息;等到庞氏骗局无力为继的那天,也就是公司暴雷、投资人血本无归的时候。

(2)从投资人资金中抽高提成挖理财团队

线下理财市场同样竞争激烈,为了能够招到手握理财客户的理财团队,从投资人资金中抽高提成挖人,成为线下理财公司屡试不爽的方法。

e租宝就曾用高底薪、高提成,把线下理财四巨头之一的某昌华东区近乎一半的理财销售人员挖到公司麾下。

早几年线下理财市场疯狂发展的时候,甚至出现一支理财团队同时在几家理财公司挂职的现象,一线城市一个理财销售人员一个月光底薪就能轻松过万。

善林的一位员工表示,善林薪资高,虽然离职了,也能养活自己三年。

另外,线下理财公司还热衷于招聘美女销售。

中晋资本的炫富美女员工

(3)、理财人员专门杀熟

小星在《父母屡被各类理财骗局洗劫一空,儿女该怎么劝服父母?》一文中,曾和大家分析过线下理财公司的骗人招数。

一是理财公司大玩感情牌,通过组织老年人旅游、体检、聚餐等,增加老年人对理财公司的好感,而理财人员则对老人展开一对一情感关怀。更有甚者,一些理财公司通过社区“意见领袖”对老人进行口碑营销。

二是理财人员专门杀熟,这种现象在三、四线城市更甚,身边的亲戚、朋友、同学、同事、邻居等熟人,都是理财人员的目标客户。理财人员普遍看上去比较有钱,通过投资话术、沟通技巧等,利用人们希望赚钱的心理,专门杀身边的熟人投资赚取佣金。

(4)、投资人资金被理财公司实际控制人肆意挥霍

以中晋资本为例,累计吸收公众存款399亿元、未兑付资金52亿元,投资人资金主要用于中晋实际控制人徐勤个人挥霍5亿元、支付利息、支付业务人员佣金等,详见下图:

投资人惦记理财公司的利息,理财公司惦记投资人的本金;这句话可能是对线下理财市场最精准的注解。

三、远离有线下门店的P2P、线下理财和一切金融骗局

有线下理财门店的P2P平台与监管政策背道而驰,已经成为监管重点排查对象。

君子不立于危墙之下,小星整理了一份有线下理财门店的P2P平台名单,快来看看有没有你和家人、朋友投资的平台:

其他还有鼎治泰达、钱生钱、贷你盈等平台。

如果你投资的P2P平台有线下理财门店、或者你在线下理财公司投资,小星建议政策敏感时期,还是及早撤资、落袋为安为好,或是选择更靠谱的平台投资,莫等平台被经侦立案或暴雷后大呼后悔。

另外,针对各式各样的金融骗局,腾讯大金融安全项目也整理了一份“涉嫌传销诈骗的资金盘名单”,大家在投资时看到这些公司一定要远离。

写在最后

1、投资上有什么疑惑,可以扫码在我(智多星理财师)留言,我会尽我所能回答。

2、问问题的时候,不要“在吗”?直接把你的问题完整写出来就行。

3、如果问问题,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某理财产品安全么? (该类问题真心没法回复)。先把让你不安的原因写出来,我才好对症下药。

我的态度,投资靠自己,能帮尽量帮。

作者简介:智小星,复旦大学金融研究生毕业,10年投资经验。痴迷于钻研投资,熟悉世面上大部分投资理财类产品,目前每年稳定投资收入数十万。

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